私户收款被重罚？6月起盛宝策略，这些转账方式要小心了
现在依旧还有企业在通过私人账户收款，但是，要了解，现在公转私、私转私已经开始严查了！
某科技公司，在2017年—2018年账外取得电动车以及配件的销售货款未申报纳税！在2017年的时候通过个人账户收取销售货款1200多万元，其中有1100万元未入账、未申报纳税。在2018年的时候通过个人账户收取销售货款2788多万元，其中有2700多万元未入账、未申报纳税。并且，该公司隐匿废料收入、利用虚开增值税专用发票在账簿上少列收入、多列支出的行为，构成偷税！后也追缴增值税以及所得税，也被罚款，共计800多万元！
一、个人账户进账5万元会被重点监控吗？
1. 在大额交易事项中当日或者累计交易人民币5万元以上，应该报告！
2. 从2019年起包括微信、支付宝等第三方支付机构当日单笔或者累计交易5万元以上的现金收支也必须上报！
当然，原定从2022年3月1日起施行的《金融客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》因为技术原因暂缓施行了！所以，由此可见，个人账户进账5万元以上会被税务局重点监控的说法，是没有政策依据的！
展开剩余73%二、税局可直接调取个人账户的银行流水数据吗？
根据相关的规定，是要经县以上税务局（分局）局长批准，并且税务机关查询所获得的资料，不得用于税收以外的用途！
三、哪些公转私行为合理的？
1. 发放员工工资
2. 向个人支付劳务报酬
3. 向股东分配利润
4. 个人独资企业利润分配
5. 差旅费等费用报销
6. 向自然人采购材料、货物等盛宝策略
7. 归还个人借款
8. 支付个人赔偿金、违约金等
四、这些转账方式需注意
1.大额公转私（无合理理由）
单笔或累计超过5万元（银行上报大额交易）
常见风险场景：
股东/员工个人账户频繁接收公司款项（需证明工资、分红、借款等合法性）、通过私户隐匿收入、逃避税款。
2.分批拆解转账（化整为零）
将大额资金拆分为多笔小额（如每次49999元）规避监管，银行系统会识别同一账户短期内高频小额转账，触发风控。
3.私户对私户大额交易（涉及经营行为）
个人账户频繁接收客户货款、经营收入（需按经营所得纳税）
案例：微商用个人微信/支付宝收款未申报，被补税+罚款。
4.跨行/跨地区快速转账
短时间内资金在多个账户间循环转移（疑似洗钱或虚开发票资金回流）。
5.备注敏感词汇的转账
如“货款”“佣金”“服务费”等（可能被认定为经营收入，需补税）。
六、合规建议
1.公转私必备依据
工资：需有劳动合同、个税申报记录
分红：完成20%个人所得税缴纳
借款：签订合同，约定利息和还款期限（避免视为分红）。
2.私户收款申报
个人账户收取经营款项需申报增值税、个税（如个体户、自由职业者）。
3.避免高频小额拆分
单日累计转账超20万（银行监控阈值）需备查业务真实性。
4.保留完整证据链
合同、发票、物流记录等证明交易真实性。
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